Fraudes digitales se sofistican en México y crece la protección financiera

Las estafas mediante ingeniería social, clonación de voz e Inteligencia Artificial colocan al usuario en el centro del riesgo. Banco Azteca y Seguros Azteca lanzaron una cobertura que también protege cuentas y tarjetas de otras instituciones.

Los ataques contra los usuarios de servicios financieros han cambiado. Mientras las instituciones bancarias fortalecen sus sistemas centrales de seguridad, una parte creciente de los delincuentes dirige sus esfuerzos hacia un objetivo más vulnerable: las personas.

Llamadas fraudulentas, sitios falsos, robo de identidad, manipulación psicológica y nuevas herramientas de Inteligencia Artificial permiten construir engaños cada vez más convincentes. Durante 2025, este tipo de delitos provocó en México pérdidas superiores a 17,400 millones de pesos relacionadas con usurpación de identidad y sustracción de recursos, de acuerdo con reportes de firmas especializadas en medios de pago y ciberinteligencia.

La evolución también ocurre fuera del país. A escala global, 62% de las empresas ha reportado incidentes relacionados con deepfakes. Dentro de estos casos, 41% involucró falsificación de voz mediante llamadas telefónicas y 35% correspondió a manipulación de video.

Estas herramientas elevan la capacidad de los delincuentes para hacerse pasar por familiares, ejecutivos o representantes de instituciones y conseguir que la propia víctima revele información, entregue credenciales o autorice movimientos financieros.

Ante este panorama, Banco Azteca y Seguros Azteca presentaron Protección Riesgos Digitales, un seguro diseñado para ofrecer respaldo económico cuando las medidas de prevención no logran detener una estafa.

Las estafas ya concentran 90% del fraude bancario

El cambio en los métodos utilizados por los delincuentes también obligó a las instituciones financieras a modificar sus estrategias de prevención.

Alejandro Segura, Director de Prevención de Fraudes de Grupo Salinas, señaló que actualmente el principal punto de ataque ya no se encuentra necesariamente dentro de la infraestructura tecnológica bancaria, sino en la interacción de los criminales con los propios usuarios.

“Los clientes son el principal objetivo de ataque para los defraudadores. Las estafas representan el 90% del fraude que ocurre en los bancos de México. Por eso tuvimos que transformar la estrategia hacia un modelo de Seguridad en Capas: educar al cliente, brindarle herramientas de autogestión y vigilar con controles silenciosos para cerrar el paso al delito”.

Los registros de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, CONDUSEF, muestran una reducción en las reclamaciones por posible fraude relacionadas con Banco Azteca.

Entre enero y mayo de 2026 se registraron 1,736 reclamaciones, equivalentes a 5.1% del total dentro de la banca múltiple. La institución había contabilizado 1,846 casos durante 2025 y alrededor de 3,300 en 2024, por lo que la reducción durante el último bienio se aproxima a 50%.

Gabriela Hernández, Directora Ejecutiva de Afiliación y Captación de Banco Azteca, explicó que el crecimiento de los servicios financieros digitales también implica acompañar a los usuarios frente a riesgos cada vez más sofisticados.

“Nuestros clientes cada día son más digitales y, en Banco Azteca, entendemos la responsabilidad de acompañarlos en su día a día. Más allá de abrir cuentas, creemos firmemente que quien deposita su dinero con nosotros también deposita su confianza. La forma en que los defraudadores abordan a la gente es sumamente sofisticada y a cualquiera le puede pasar; por eso, además de funciones como el bloqueo de tarjetas o La Bóveda, creamos un respaldo para protegerlos cuando el engaño rebasa los filtros”.

Un seguro que también cubre cuentas de otros bancos

Las instituciones financieras pueden incorporar sistemas biométricos, herramientas de bloqueo y mecanismos de monitoreo, pero la evolución constante de los métodos de fraude mantiene un nivel de riesgo incluso entre usuarios que adoptan medidas preventivas.

José Francisco Landaverde, Director General de Seguros Azteca, explicó que la nueva cobertura busca actuar precisamente después de que los mecanismos de prevención fueron superados.

“El seguro no puede evitar el fraude; el único que puede evitarlo en primera persona es el cliente con hábitos preventivos. Sin embargo, la delincuencia es tan sofisticada que siempre queda un riesgo residual. Cuando ya no se pudo evitar, ahí es donde entra la póliza para garantizar que la persona afectada no se quede sola y recupere su tranquilidad”.

Protección Riesgos Digitales contempla tres escenarios principales. El primero es el fraude en línea, que incluye compras o transferencias realizadas como consecuencia de engaños en sitios, plataformas o enlaces falsos.

También cubre casos de robo de identidad en los que terceros utilizan información personal para disponer ilegalmente de recursos o abrir cuentas sin autorización.

La tercera vertiente corresponde a la extorsión cibernética, con acompañamiento y cobertura ante situaciones como el bloqueo forzado de dispositivos móviles o las exigencias de pagos vinculadas con rescates digitales.

Uno de los elementos distintivos del producto es su alcance. La protección no se limita exclusivamente a los productos contratados con Banco Azteca, sino que puede extenderse a tarjetas de débito o crédito que el asegurado mantenga en otras instituciones del sistema financiero mexicano.

La póliza ofrece una suma asegurada de hasta 45,000 pesos al año, con un costo de 55 pesos mensuales o 600 pesos mediante pago anual.

En un entorno donde los delincuentes recurren cada vez más a herramientas de Inteligencia Artificial, ingeniería social y suplantación de identidad, la protección financiera comienza así a extenderse más allá de los sistemas tecnológicos de los bancos para incorporar también el patrimonio individual de quienes utilizan servicios digitales.